La vivienda en nuda propiedad crece en Euskadi pese al rechazo al usufructo

«En Euskadi la fórmula es menos conocida y además hay un mayor apego a la vivienda frente a otras comunidades», señala Eduardo Molet, al frente de una inmobiliaria que lleva su mismo nombre. Es una de las que más trabaja en el ámbito de la nuda propiedad. Según advierte, el modelo más usado es el de la venta completa de un inmueble que no se puede utilizar hasta el fallecimiento de sus propietarios actuales, algo que ofrece «ventajas a ambas partes». «El comprador invierte en un sector muy seguro y compra un inmueble a un precio que está muy por debajo del mercado. El propietario, por su parte, recibe la cantidad del dinero de una sola vez y así aumenta su calidad de vida. También hay quien lo hace para ayudar a su familia o porque sus descendientes viven en otra ciudad», ejemplifica.

Aunque la venta es la opción más utilizada, no es la única. Hay entidades financieras que ofrecen hipotecas inversas a mayores de 65 años, ya sea mediante mensualidades o con un único pago cargado con los intereses correspondientes. Pueden disfrutar de la vivienda hasta el fallecimiento, y entonces los herederos puedan liquidar el préstamo para conservar la propiedad, o vendarla y saldar la deuda.

Entidades como Santalucía Seguros no ofrecen directamente el producto, pero sí asesoran acerca de «garantías, las mejores alternativas a su disposición o como contar con unas condiciones especiales». La firma explica que tanto las pensiones como la falta de ahorros líquidos harán que estos modelos sean cada vez más habituales, si bien todavía existe un «enfoque moral intergeneracional» que lucha con la tradición de transmitir las viviendas a los descendientes.

CaixaBank, por su parte, explora las rentas vitalicias como una forma de ofrecer un seguro de vida diseñado para otorgar un complemento a los ingresos de los mayores con una renta mensual. Se plantean diferentes modalidades y opciones de flexibilidad, como la posibilidad de rescate, la de incluir a dos titulares que puedan seguir disfrutando del servicio cuando muera uno de ellos, o los incrementos vinculados ya sea al IPC o de manera voluntaria cuando han discurrido los primeros tres años desde la contratación del seguro.

Pese a todo, la venta del inmueble sigue siendo la fórmula más escuchada. «La gente suele entrar preguntando por la hipoteca inversa, al ser la más oída, sin embargo la mayoría termina haciendo operaciones de nuda propiedad o rentas vitalicias (se cobra una renta durante toda la vida pero los propietarios no podrán optar a la propiedad del inmueble)», detalla la delegada del País Vasco para el Grupo Retiro, Giovanna Velasco.

La entidad mantiene en Euskadi distintas viviendas con sistemas diferentes en los portales inmobiliarios. Así, por ejemplo, para un piso valorado en 275.000 euros en Santurtzi ofrecen un pago único de 183.000 euros a una propietaria con 93 años, que seguirá residiendo en ella. Otra en Bilbao de 220.000 euros, con una residente de 89 años, baja su precio a 185.600 pagando ésta un alquiler mensual de 600 euros, que son revarolizables con el IPC durante un plazo de 15 años. También se propone otra vivienda de 250.000 euros en Leioa para la que piden un anticipo de capital de 71.900 euros junto a una renta vitalicia mensual de 800 euros al mes para un hombre de 79 años hasta su fallecimiento.

«En Bizkaia se trabaja más con estas viviendas que en Álava o Gipuzkoa», detallan en el Grupo Retiro, donde añaden que muchas propiedades no pasan por las páginas web ya que cuentan con su propia bolsa de inversores. «La inversión en ladrillo es un valor seguro. Son operaciones a largo o medio plazo, pero juegan con el descuento del usufructo y la revalorización de la vivienda», añade Velasco. Las operaciones se concentran en zonas 'seguras', donde los precios no suelen fluctuar a la baja. «El valor de la vivienda en el País Vasco es interesante porque no ha habido cambios drásticos», defiende.

Así, los compradores son mayoritariamente inversores. «Realizan la operación pensando en su jubilación. Venden o alquilan los inmuebles cuando ya tienen el pleno dominio», resumen en el Grupo Retiro. En la venta, en cambio, las casuísticas son muy diferentes. «Echa el freno la idea de herencia hacia los hijos, pero en muchos casos estos ya viven en el extranjero o tienen más patrimonio y empujan a sus 'aitas' a dar ese paso recordándoles que 'se lo han ganado'», detallan en Retiro. «Hay gente que lo quiere para disfrutar del ocio en la edad dorada y otros que quieren evitar la residencia y prefieren cubrir los gastos de alguien que les cuide en su casa, o incluso hacer modificaciones en la vivienda», pone como ejemplos, remarcando el interés creciente en el territorio.

Los modelos de nuda propiedad también ayudan a solucionar un problema que en ocasiones viene generado por la edad, como las dificultades de algunas personas jubiladas para obtener préstamos. Para ellos estos modelos incluso les posibilitan adquirir una nueva vivienda en otro lugar donde tienen familia o amistades, sin renunciar al domicilio en el que han echado raíces.